بانک سینا با جهش ۱۲۳ درصدی سرمایه و ورود به باشگاه ۲۰۰ همتیها، هفتمین بانک خصوصی ایران شد
بانک سینا در مجمع عمومی سالانه خود، عملکردی درخشان و فراتر از انتظار را به نمایش گذاشت.
به گزارش صنعت مالی، مجمع عمومی عادی سالانه بانک سینا برای سال مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴، روز چهارشنبه ۳۱ تیرماه ۱۴۰۵ با حضور ۷۵.۸۸ درصد از سهامداران بهصورت حضوری و برخط در هتل پارسیان انقلاب تهران برگزار شد. در این مجمع، علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، با ارائه گزارش عملکرد هیئتمدیره، به تشریح دستاوردهای بانک در سال مالی گذشته و برنامههای راهبردی پیشرو پرداخت و سهامداران نیز ضمن تأیید صورتهای مالی، سود نقدی ۱۲۵ ریالی به ازای هر سهم را به تصویب رساندند.
افزایش سرمایه ۱۲۳ درصدی؛ هدفگذاری ۲۷.۵ همت تا پایان سال
یکی از مهمترین مصوبات مجمع، تأیید افزایش سرمایه چشمگیر بانک بود. سرمایه بانک سینا در سال ۱۴۰۴ با رشد ۱۲۳ درصدی از ۳.۵ همت به ۷.۸ همت افزایش یافت. ابدالی در نشست خبری پس از مجمع تأکید کرد که مجوزهای لازم از بانک مرکزی و سازمان بورس برای مرحله بعدی افزایش سرمایه اخذ شده و بر اساس برنامهریزی انجامشده، سرمایه بانک تا پایان سال جاری به ۲۷.۵ همت خواهد رسید.
نکته قابل تأمل در گزارش ابدالی، رشد خیرهکننده منابع بانک بود. حجم منابع بانک سینا در یک بازه دو سال و نیمه از حدود ۸۰ هزار میلیارد تومان به حدود ۲۵۰ هزار میلیارد تومان رسیده که نشاندهنده رشد بیش از سهبرابری است. این رشد، بانک سینا را در جمع بانکهای دارای بیش از ۲۰۰ همت منابع قرار داده است.
نکته مهم اینکه این رشد چشمگیر همزمان با مدیریت بهای تمامشده پول و بهبود ترکیب منابع محقق شده است. ابدالی از رشد 74 درصدی سپردههای جاری در سال ۱۴۰۳ خبر داد و این موضوع را نشانه افزایش سهم منابع ارزانقیمت و تقویت اعتماد مشتریان به بانک عنوان کرد. در نتیجه این رشد، سهم بازار بانک از کمتر از یک درصد به حدود ۱.۳ درصد افزایش یافته و بانک سینا از جایگاه یکی از بانکهای انتهایی جدول بانکهای خصوصی به هفتمین بانک خصوصی کشور از نظر منابع رسیده است.
| شاخص | ۱۴۰۳ | ۱۴۰۴ | تغییرات |
|---|---|---|---|
| سرمایه | ۳.۵ همت | ۷.۸ همت | ۱۲۳%+ |
| منابع | ~۱۲۰ همت | ~۲۰۰ همت | ۶۷%+ |
| سهم بازار | <۱% | ۱.۳% | ~۰.۵ واحد درصد+ |
| رتبه در بانکهای خصوصی | انتهای جدول | هفتم | ارتقای محسوس |
رشد سودآوری و کیفیت درآمدها؛ اتکای ۹۵ درصدی به درآمدهای عملیاتی
عملکرد عملیاتی بانک سینا در سال ۱۴۰۴ نیز درخشان بوده است. بر اساس دادههای منتشرشده، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در سال ۱۴۰۴ به بیش از ۳۰۱ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به ۱۸۸ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۳، رشد نزدیک به ۶۰ درصد را نشان میدهد.
یکی از نقاط قوت گزارش عملکرد بانک، کیفیت درآمدها است. ابدالی در این زمینه تصریح کرد: ۹۵ درصد درآمدهای بانک در سال مالی گذشته از محل فعالیتهای عملیاتی حاصل شده که بیانگر اصلاح ساختار درآمدی و اتکای بانک به درآمدهای پایدار و غیرتورمی است. این دستاورد در شرایطی محقق شده که بسیاری از بانکها همچنان به درآمدهای غیرعملیاتی متکی هستند.
در بخش عملیات ارزی، بانک سینا جهشی قابلتوجه داشته است. حجم گردش عملیات ارزی بانک به یک میلیارد و ۹۷۴ میلیون یورو رسیده و بیش از ۱۰ درصد درآمدهای کارمزدی بانک از محل ارائه خدمات ارزی تأمین شده است.
نگاه تحلیلی:
با وجود رشد چشمگیر درآمدها، بررسی دقیقتر صورتهای مالی نشان میدهد که فشار هزینهها همچنان یکی از دغدغههای اصلی بانک به شمار میرود. بر اساس گزارش های تحلیلی منتشرشده، هزینه سود سپرده در سه ماهه نخست سال ۱۴۰۴ با رشد ۶۱ درصدی به ۳ هزار و ۲۴۸ میلیارد تومان رسیده که نشان میدهد بخش مهمی از درآمدهای بانک صرف پاسخگویی به تعهدات سپردهای شده است. همچنین هزینههای اداری و عمومی با رشد ۴۲ درصدی به ۱ هزار و ۷۵۹ میلیارد تومان و هزینه مطالبات مشکوکالوصول با رشد ۵۱ درصدی به ۱۵۸ میلیارد و ۸۵۱ میلیون تومان افزایش یافته است. این موضوع نشان میدهد که تداوم رشد پرشتاب هزینهها میتواند بر سودآوری خالص بانک فشار وارد کند.
مدیریت مطالبات غیرجاری و چشمانداز ۱۴۰۵
یکی از حساس ترین بخشهای گزارش ابدالی، مدیریت مطالبات غیرجاری بود. بر اساس گزارشهای منتشرشده، نسبت مطالبات غیرجاری بانک سینا در پایان اسفند ۱۴۰۳ به ۲.۹ درصد رسیده و بانک سینا از این حیث در زمره سه بانک برتر کشور قرار دارد. این دستاورد در شرایطی حاصل شده که بانک در دو سال اخیر، اندازه خود را چندین برابر افزایش داده، اما کیفیت و سلامت صورتهای مالی نه تنها کاهش نیافته، بلکه بهبود هم یافته است.
نگاه کارشناسی:
آنچه بانک سینا را از بسیاری از رقبا متمایز میکند، توانایی آن در مدیریت همزمان رشد و کیفیت داراییهاست. رشد ۶۷ درصدی منابع در کنار نسبت مطالبات غیرجاری زیر ۳ درصد، نشان از یک مدیریت ریسک هوشمندانه دارد. با این حال، چالش اصلی بانک در سال جاری، مدیریت هزینهها بهویژه هزینه سود سپرده خواهد بود؛ چراکه با افزایش نرخ سود بانکی، این هزینهها میتواند حاشیه سود بانک را تحت فشار قرار دهد.
ابدالی در نشست خبری پس از مجمع که (۳۱ تیرماه ۱۴۰۵) برگزار شد، درباره چشمانداز سال ۱۴۰۵ اظهار داشت: بانک سینا در چهار ماه نخست سال ۱۴۰۵ نیز عملکردی فراتر از سالهای گذشته داشته و پیشبینی میشود تا پایان سال منابع بانک از ۳۰۰ هزار میلیارد تومان عبور کند. همچنین بودجه سال جاری بر مبنای اهدافی چالشی تدوین شده و پیشبینی میشود روند سودآوری بانک در سال جاری نیز استمرار داشته باشد. بیشتر بخوانید: افزایش سرمایه بانک سینا به 27 همت در سال جاری انجام میشود.
بیشتر بخوانید: