تداوم حرکت رو به رشد بانک تجارت با وجود فشار هزینهها/ فعالیت در بازار اوراق گام تثبیت شد
بانک تجارت پس از ثبت رشد ۲۷.۲ درصدی درآمد عملیاتی و جهش ۲۴۷.۴ درصدی سود عملیاتی در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، در آبانماه نیز با حفظ ثبات در عملیات اعتباری و مدیریت محتاطانه اوراق گام، تصویر پایدار و قابل اتکایی از عملکرد خود ارائه کرد. هرچند هزینههای اداری همچنان چالشی جدی است، اما بهبود کیفیت داراییها و تقویت درآمدهای کارمزدی مسیر امسال بانک را روشنتر کرده است.
به گزارش رسانه صنعت مالی؛ عملکرد مالی بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ تا اینجای کار ترکیبی از رشد، ثبات و برخی چالشهای ساختاری بوده است.
بررسی صورتهای مالی ششماهه نشان میدهد درآمد عملیاتی بانک از ۴۸۱.۷ تریلیون ریال به ۶۱۲.۶ تریلیون ریال رسیده که برابر با ۴۸ هزار و ۱۷۰ میلیارد تومان و ۶۱ هزار و ۲۶۰ میلیارد تومان است.
این افزایش ۱۳ هزار و ۹۰ میلیارد تومانی معادل رشد ۲۷.۲ درصدی است و نقطه آغاز روند مثبتی برای بانک تجارت محسوب میشود که در ماههای بعد نیز ادامه یافته است.
بانک تجارت و اصلیترین ستون درآمدی : رشد ۳۲.۱ درصدی درآمد تسهیلات
از این رقم، ۵۵۸.۲ تریلیون ریال یا ۵۵ هزار و ۸۲۰ میلیارد تومان به درآمد تسهیلات اختصاص دارد که رشد ۳۲.۱ درصدی را نسبت به دوره مشابه سال قبل نشان میدهد. سهم این بخش از درآمد کل به ۹۱.۱ درصد رسیده و همچنان اصلیترین ستون درآمدی بانک تجارت به شمار میآید. رشد حجم و نرخ تسهیلات نقش مهمی در این افزایش داشته است.
در کنار آن، درآمد کارمزد که یکی از منابع درآمدی با قابلیت رشد پایدار است، با جهش ۷۲.۷ درصدی از ۹۳.۵ تریلیون ریال به ۱۶۱.۴ تریلیون ریال رسیده که معادل رشد از ۹ هزار و ۳۵۰ میلیارد تومان به ۱۶ هزار و ۱۴۰ میلیارد تومان است.
این افزایش، سهم کارمزد در درآمد کل را از ۱۹.۴ درصد به ۲۶.۳ درصد رسانده و نشاندهنده حرکت بانک به سوی درآمدهای غیرتسهیلاتی است.
بررسی علل کاهش درآمد سهام و اوراق بهادار و درآٔمد سپرده گذاری بانک تجارت
در بخش سرمایهگذاری، درآمد سهام و اوراق بهادار با کاهش ۱۸.۶ درصدی به ۲۰.۱ تریلیون ریال (۲ هزار و ۱۰ میلیارد تومان) رسیده و درآمد سپردهگذاری نیز با کاهش ۳۵.۴ درصدی به ۱۷.۷ تریلیون ریال (۱ هزار و ۷۷۰ میلیارد تومان) کاهش یافته است. این کاهش بیشتر ناشی از شرایط بازار سرمایه و محدودیتهای بازار بینبانکی بوده است.
و خبری جذاب برای سهامداران وتجارت : کاهش ۴۵.۹ درصدی هزینه مطالبات مشکوک الوصول
اما یکی از برجستهترین بخشهای گزارش، کاهش ۴۵.۹ درصدی هزینه مطالبات مشکوکالوصول است. رقم این هزینه از ۸۶.۱ تریلیون ریال به ۴۶.۵ تریلیون ریال رسیده که معادل کاهش از ۸ هزار و ۶۱۰ میلیارد تومان به ۴ هزار و ۶۵۰ میلیارد تومان است. این افت، تصویر روشنتری از بهبود کیفیت پرتفوی اعتباری بانک ارائه میدهد.
در نقطه مقابل، هزینههای اداری و عمومی با رشد قابل توجه ۶۴.۴ درصدی از ۱۱۸.۶ تریلیون ریال به ۱۹۴.۹ تریلیون ریال رسیده که برابر است با افزایش از ۱۱ هزار و ۸۶۰ میلیارد تومان به ۱۹ هزار و ۴۹۰ میلیارد تومان. این افزایش ۷ هزار و ۶۴۰ میلیارد تومانی بخش بزرگی از رشد درآمد عملیاتی را خنثی کرده است و همچنان مهمترین چالش ساختاری بانک به شمار میآید.
با این وجود، مجموع عملکرد عملیاتی بانک نشان میدهد سود عملیاتی از ۱۴.۳۸ تریلیون ریال به ۴۹.۹۷ تریلیون ریال رسیده؛ یعنی افزایش از ۱ هزار و ۴۳۸ میلیارد تومان به ۴ هزار و ۹۹۷ میلیارد تومان و رشد ۲۴۷.۴ درصدی. این رشد نشان میدهد عملیات اصلی بانک نسبت به سال گذشته به شکل قابل ملاحظهای سودآورتر شده است.
اما سود خالص بانک به دلیل کاهش شدید درآمدهای غیرعملیاتی، تنها ۱۳.۵ درصد رشد کرده و از ۵۶.۲۲ تریلیون ریال به ۶۳.۸۴ تریلیون ریال رسیده؛ یعنی از ۵ هزار و ۶۲۲ میلیارد تومان به ۶ هزار و ۳۸۴ میلیارد تومان. دلیل اصلی این موضوع، افت ۵۹.۲ درصدی درآمدهای غیرعملیاتی بوده که از ۴۹.۱۶ تریلیون ریال به ۲۰.۰۸ تریلیون ریال کاهش یافته است.
با عبور از مهر و رسیدن به دادههای آبانماه، تصویر دقیقتری از فعالیت بانک در ابزارهای مالی نیز نمایان میشود. اطلاعات رسمی منتشرشده درباره اوراق گام تا پایان آبان نشان میدهد بانک تجارت در این ماه هیچ صدور جدیدی ثبت نکرده و بر مدیریت تعهدات پیشین تمرکز کرده است.
مجموع مانده تعهدات سه شرکت فعال شامل بازرگانی امین برتر اقتصاد با ۵ هزار میلیارد ریال، جاوید تجارت مهاب با ۵ هزار میلیارد ریال و شرکت سرمایهگذاری شهر با ۲ هزار و ۳۲۵ میلیارد ریال، در مجموع به ۱۲ هزار و ۳۲۵ میلیارد ریال میرسد که برابر با ۱ هزار و ۲۳۲ میلیارد تومان است. رقم کل تعهدات اوراق گام بانک تا پایان مهر نیز ۱۳۰ هزار میلیارد ریال بوده که معادل ۱۳ هزار میلیارد تومان است.
این حجم نه چندان بزرگ از تعهدات در کنار عدم صدور اوراق جدید در آبان، نشاندهنده رویکرد محتاطانه بانک در مدیریت ریسک اعتباری و ثباتبخشی به تراز تعهدات است. این رفتار میتواند به کنترل فشارهای آتی بر نقدینگی کمک کند و از افزایش بدهیهای بلندمدت جلوگیری کند.
بررسی روند آتی وتجارت با نگاهی به داده های آبان ماه
در مجموع، بررسی اعداد و روندهای مالی بانک تجارت تا پایان آبانماه ۱۴۰۴ نشان میدهد بانک در مسیر رو به رشد خود باقی مانده، اما همچنان با چالش هزینههای اداری و افت درآمدهای غیرعملیاتی روبهروست.
با این حال، بهبود کیفیت داراییها، رشد قابل توجه درآمدهای کارمزدی و مدیریت منطقی ابزارهای تامین مالی، چشمانداز سال جاری بانک را امیدوارکنندهتر کرده است. استمرار این روند مستلزم کنترل هزینهها و تقویت بیشتر درآمدهای پایدار خواهد بود.
