در اقتصاد بههمپیوسته امروز، چین دیگر صرفاً یک قطب تولید نیست؛ بلکه یکی از اصلیترین بازیگران زنجیره تأمین جهانی و شریک تجاری بسیاری از کشورها از جمله ایران به شمار میرود. سهم بالای چین در واردات مواد اولیه، ماشینآلات، قطعات صنعتی و کالاهای مصرفی، این کشور را به مقصدی راهبردی برای فعالان اقتصادی ایرانی تبدیل کرده است.
با این حال، در کنار فرصتهای گسترده تجاری، یک چالش ساختاری همواره ذهن مدیران مالی و بازرگانان را درگیر کرده است: انتقال امن و قابل اتکای پول به چین.
اما همیشه یک سوال بزرگ وجود دارد: چگونه پول را منتقل کنیم که در شبکه بانکی چین دچار مشکل نشود؟ بر اساس تجارب متخصصان این حوزه هم چون یوان پلاس ریسک استفاده از روشهای سنتی و غیرشفاف، امنیت تجارت با چین را به شدت کاهش داده است. برای عبور از این چالش، استفاده از حواله سفید یوان تنها یک انتخاب نیست، بلکه یک ضرورت است. در ادامه بررسی میکنیم که چگونه این روش، امنیتِ کامل انتقال ارز را برای شما به ارمغان میآورد.
محدودیتهای بانکی ناشی از تحریمها و الزامات سختگیرانه بینالمللی، مسیرهای رسمی انتقال ارز را با اختلال جدی مواجه کرده است. ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی (LC) یا روابط کارگزاری بانکی که زمانی ستون فقرات تجارت خارجی بودند، امروز یا در دسترس نیستند یا هزینه و ریسک بالایی دارند.
در نتیجه، بسیاری از بازرگانان ناچار به استفاده از مسیرهای جایگزین شدهاند؛ مسیرهایی که اگرچه امکان انجام معامله را فراهم میکنند، اما در صورت انتخاب نادرست، میتوانند ریسکهای جدیدی به همراه داشته باشند. یکی از مهمترین این ریسکها، مسدود شدن حساب مقصد در چین است؛ موضوعی که میتواند کل فرآیند تأمین کالا را متوقف کند.
در سالهای اخیر، دولت چین برای مقابله با پولشویی، فرار مالیاتی و فعالیتهای غیرقانونی، نظارت شدیدی بر گردشهای مالی اعمال کرده است. پروژههایی مانند «Duan Ka» با تکیه بر تحلیل داده و هوش مصنوعی، تراکنشهای مشکوک را شناسایی و بررسی میکنند.
در این چارچوب، منشأ پول اهمیت ویژهای دارد. اگر وجوه واریزی به حساب یک شرکت یا فرد، از منابعی با شفافیت پایین تأمین شده باشد، احتمال مسدودی حساب بهطور قابلتوجهی افزایش مییابد؛ حتی اگر گیرنده، یک تأمینکننده کاملاً قانونی باشد.
همین مسئله باعث شده است که مفهوم تفکیک نوع یوان از نظر منشأ در معاملات تجاری با چین اهمیت پیدا کند.
در ادبیات غیررسمی بازار، فعالان اقتصادی از دو نوع یوان نام میبرند:
این نوع یوان معمولاً از مسیرهای غیرشفاف یا غیررسمی تأمین میشود. اگرچه ممکن است در کوتاهمدت نرخ جذابتری داشته باشد، اما از منظر نظارتی، ریسک بالاتری برای گیرنده ایجاد میکند.
یوان سفید به وجوهی اطلاق میشود که از فعالیتهای رسمی و ثبتشده اقتصادی (مانند صادرات قانونی کالا یا خدمات) حاصل شده و مسیر آن از نظر مالیاتی و بانکی قابل رهگیری است. استفاده از این نوع یوان، بهطور معناداری احتمال بروز حساسیتهای نظارتی را کاهش میدهد.
بسیاری از واردکنندگان حرفهای، بهویژه در حوزه صنعت و تولید، در سالهای اخیر ترجیح دادهاند امنیت و تداوم زنجیره تأمین را بر نرخهای کوتاهمدت ارزانتر مقدم بدانند.
|
شاخص مقایسه |
یوان با منشا نا مشخص |
یوان سفید |
|
منشا تامین |
غیرشفاف / غیرقابل رهگیری |
فعالیتهای رسمی و ثبتشده اقتصادی |
|
وضعیت مالیاتی در چین |
نامشخص |
تسویهشده و شفاف |
|
حساسیت سیستم نظارتی چین |
بالا |
پایینتر |
|
ریسک مسدودی حساب مقصد |
قابل توجه |
بهطور معناداری کمتر |
|
مناسب برای معاملات صنعتی |
خیر |
بله |
|
اولویت واردکنندگان حرفهای |
پایین |
بالا |
برای یک واحد تولیدی یا صنعتی، تأخیر در تأمین مواد اولیه یا قطعات میتواند به توقف خط تولید منجر شود؛ هزینهای که بهمراتب سنگینتر از اختلاف جزئی نرخ ارز است. به همین دلیل، در تصمیمگیریهای مالی B2B، کاهش ریسک عملیاتی نقش تعیینکنندهای دارد.
انتخاب مسیر انتقال ارز، دیگر صرفاً یک تصمیم مالی نیست؛ بلکه بخشی از استراتژی مدیریت ریسک شرکتها محسوب میشود. در چنین فضایی، کارگزاران و پلتفرمهایی که بتوانند شفافیت منشأ، سرعت معقول و پاسخگویی تخصصی را همزمان ارائه دهند، مورد توجه بازار قرار میگیرند.
در سالهای اخیر، مجموعههایی شکل گرفتهاند که تمرکز آنها نه بر حجم بالای تراکنش، بلکه بر کیفیت مسیر انتقال و تطابق با الزامات سیستم مالی چین است. این پلتفرمها معمولاً:
یکی از نمونههای فعال در این حوزه، مجموعه یوان پلاس است که بهعنوان شرکت متخصص در بازار حواله یوان چین شناخته میشود و تمرکز خود را بر کاهش ریسکهای عملیاتی واردکنندگان قرار داده است.
انتقال یوان چین بسته به نوع معامله، میتواند از مسیرهای مختلفی انجام شود:
مناسب معاملات کلان و قراردادهای رسمی میان شرکتها؛ با ثبتپذیری بالا و کاربرد گسترده در خریدهای صنعتی.
کاربردی برای پرداختهای خرد، خرید نمونه کالا، قطعات یدکی فوری، هزینههای نمایشگاهی و خدماتی. سرعت بالا و پذیرش گسترده در چین، این روشها را به گزینهای رایج تبدیل کرده است.
پلتفرمهایی مانند یوان پلاس تلاش کردهاند این روشها را بهصورت هدفمند و متناسب با نیاز هر مشتری در اختیار فعالان اقتصادی قرار دهند.
یکی از خطاهای رایج در معاملات با چین، انتخاب نادرست روش پرداخت است. برای مثال، استفاده از حواله بانکی برای خریدهای خرد یا نمونه کالا میتواند زمانبر و پرهزینه باشد؛ در حالی که پرداخت دیجیتال گزینه منطقیتری است.
ارائه مشاوره تخصصی پیش از انجام تراکنش، به بازرگان کمک میکند تا هم هزینهها را کنترل کند و هم ریسکهای نظارتی را کاهش دهد؛ موضوعی که امروزه به یکی از مزیتهای رقابتی سرویسهای حرفهای تبدیل شده است.
با توجه به روندهای جهانی، انتظار میرود سهم یوان در مبادلات بینالمللی افزایش یابد و نظارت مالی چین نیز سختگیرانهتر شود. در چنین شرایطی، استفاده از مسیرهای غیرشفاف، بیش از گذشته میتواند به ریسکهای جدی منجر شود.
فعالان اقتصادی که بهدنبال پایداری تجارت هستند، ناگزیرند نگاه خود به انتقال ارز را از «صرفاً انجام حواله» به «مدیریت ریسک مالی» تغییر دهند.
تجارت موفق با چین، تنها به یافتن تأمینکننده مناسب یا قیمت رقابتی محدود نمیشود. انتقال امن، شفاف و قابل اتکای پول یکی از ارکان اصلی تداوم این همکاری است.
در این مسیر، شناخت مفاهیمی مانند یوان سفید و استفاده از خدمات پلتفرمهای تخصصی انتقال یوان، میتواند به کاهش ریسکهای عملیاتی و حفظ جریان تأمین کمک کند. مجموعههایی زیادی در همین چارچوب، تلاش کردهاند نقش تسهیلگر مالی را برای صنایع و واردکنندگان ایرانی ایفا کنند.
فعالان اقتصادی و مدیران بازرگانی میتوانند با بررسی دقیق گزینههای موجود و دریافت مشاوره تخصصی، مسیر متناسب با نیاز و سطح ریسکپذیری خود را انتخاب کنند.