همه چیز درباره بیمه عمر گروهی

بیمه عمر گروهی یکی از انوع بیمه عمر محسوب می‌شود که از سوی کارفرما برای کارکنان خود تهیه می‌گردد. مهم‌ترین مزیتی که تهیه‌ی بیمه عمر گروهی برای کارکنان دارد، افزایش احساس تعلق و تعهد نسبت به سازمان، شرکت یا محل کار خود و کارایی آنان است چرا که تامین کننده‌ی امنیت مالی کارکنان است. بیمه عمر گروهی ترکیبی از دو نوع پوشش (بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث) است و شرایط و مزایای خاص خود را دارد که در ادامه این مقاله به بررسی آنها خواهیم پرداخت؛ با ما همراه باشید.

بیمه عمر گروهی چیست؟

بیمه عمر گروهی نوعی بیمه‌ی ترکیبی از دو پوشش بیمه عمر زمانی و بیمه حوادث است که برای گروه‌های مختلفی چون کارکنان شرکت‌ها، سازمان‌ها و اعضای انجمن‌ها و … مناسب بوده و توسط کارفرمایان خریداری می‌شود. این نوع بیمه با داشتن مزایای متعدد و پوشش‌های متنوع، برای جبران حوادث و مشکلات احتمالی پیش‌بینی نشده در آینده طراحی شده است.

در بیمه عمر گروهی تعهدات کارفرما در قبال کارکنان خود مشخص می‌گردد؛ به همین دلیل هم لازم است تا در زمان خرید این نوع بیمه به طرح‌ها و پوشش‌های گسترده آن توجه گردد تا مطابق با یودجه و اولویت‌های هر دو طرف بوده و نیازهای آنان را برطرف کند.

پوشش‌های بیمه عمر گروهی

تعهدات بیمه عمر گروهی شامل خدمات بسیار گسترده‌ای می‌شود که وابستگی مستقیمی به پوشش‌های انتخابی از سوی کارفرما دارد. همانند سایر انواع بیمه‌ها، بیمه عمر گروهی نیز دارای پوشش‌های اصلی و فرعی است تا پاسخگوی نیازهای مختلف بیمه‌شدگان باشد. پوشش‌های اصلی بیمه‌ عمر گروهی به شرح زیر است:

• فوت به هر دلیل
• نقص عضو
• بیماری‌های خاص
• مستمری بازنشستگی
• مستمری ازکارافتادگی
• و…

جهت تامین رفاه و آسایش مالی کارکنان، کارفرمایان می‌توانند برخی پوشش‌های جانبی را نیز به پوشش‌های اصلی اضافه کنند که عبارتند از:

• بیمه عمر حوادث سفر
• بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
• و..

شرایط بیمه عمر گروهی

برای بهره‌مندی از مزایای بیمه عمر گروهی، لازم است تا واجد برخی شرایط عمومی و اختصاصی باشید. شرایط عمومی بیمه عمر گروهی برای تمام طرح‌ها یکسان است در حالی که شرایط اختصاصی توسط شرکت‌های مختلف بیمه‌گر تعیین می‌شوند و شامل تمام طرح‌ها و شرکت‌ها نمی‌شوند.

شرایط عمومی بیمه عمر گروهی شامل موارد زیر می‌شوند:

• حداقل تعداد افراد تحت پوشش
• حداقل و حداکثر سن بیمه‌شدگان
• مدت زمان قرارداد بیمه
• موارد استثنای بیمه

شرایط اختصاصی بیمه عمر گروهی شامل موارد زیر می‌شوند:

• میزان حق بیمه
• پوشش‌های بیمه‌ای
• استثنائات خاص طرح
• خدمات اضافی

زمان خرید بیمه عمر گروهی و مطالعه‌ی شرایط قرارداد، لازم است تا به یکسری نکات مهم توجه کنید:

• قبل از عقد و امضای قرارداد بیمه عمر، تمامی شرایط عمومی و اختصاصی را به دقت مطالعه و بررسی کنید.
• بودجه و نیازهای خود را در اولویت قرار داده و براساس آن مناسب‌ترین طرح را انتخاب کنید.
• در رابطه با استثنائات بیمه عمر مورد نظر و شرکت بیمه‌گر خود به‌طور کامل تحقیق کنید.  
• چنانچه سردرگم شده‌اید و نمی‌توانید طرح مناسب با نیازتان را انتخاب کنید، با مشاوران بیمه بازار تماس بگیرید تا به صورت رایگان شما را راهنمایی کنند.

مزایای بیمه عمر گروهی

• مقرون به صرفه و ارزان‌تر از بیمه عمر انفرادی
• دارای شرایط ساده و بدون نیاز به معاینات پزشکی پیچیده
• بهره‌مندی از پوشش‌های متنوع (پوشش فوت، نقص عضو، از کارافتادگی، بیماری‌های خاص و …)
• افزایش امنیت مالی کارکنان و آسودگی خاطر آنان
• افزایش انگیزه و تعهد کارکنان

انواع قراردادهای بیمه عمر گروهی

قرارداد بیمه عمر گروهی به دو صورت اجباری و اختیاری برای گروه‌های مختلف افراد ارائه می‌شود.

1. قرارداد اجباری بیمه عمر و حوادث

بنابر مصوبه هیئت وزیران، دارا بودن بیمه عمر و حوادث گروهی برای تمامی کارکنان دولت اجباری است و کارفرمایان می‌بایست جهت خرید این نوع بیمه برای کارکنان خود در همان ابتدای استخدام اقدام کنند. با داشتن بیمه عمر گروهی، کارکنان سازمان‌ها و موسسات دولتی از پوشش‌هایی چون فوت به هر علت و نقص عضو ناشی از حادثه بهره‌مند خواهند شد و حق بیمه ثابتی خواهند داشت. هدف از اجباری بودن قرارداد بیمه عمر برای کارکنان دولتی این است که از حمایت مالی کافی در برابر حوادث غیرمترقبه بهره‌مند شوند.

1.  قرارداد اختیاری بیمه عمر گروهی

کارکنان سایر شرکت‌های غیردولتی و بخش خصوصی و … می‌توانند به صورت اختیاری جهت تهیه بیمه عمر گروهی اقدام کنند. این قراردادهای اختیاری می‌توانند شامل موارد زیر باشند:

• بیمه عمر و حوادث گروهی مازاد بر طرح کارکنان دولت: این نوع بیمه نامه مخصوص افرادی است که می‌خواهند پوشش‌های بیشتری را داشته باشند تا امنیت مالی خود را افزایش دهند.
• قرارداد بیمه حوادث جمعی: اگر کارمند سازمان یا شرکتی هستید که مدام در معرض خطر حوادث هستید، این نوع قرارداد مناسب شماست که دارای پوشش‌هایی همچون نقص عضو یا از کار افتادگی ناشی از حادثه است.
• قرارداد بیمه عمر گروهی: این نوع بیمه‌نامه تنها فوت به هر علت را تحت پوشش قرار می‌دهد و مناسب گروه‌هایی که نیاز به پوشش‌های حادثه‌ای بیشتری ندارند، است.

1. قراردادهای خاص بیمه عمر گروهی

این نوع قراردادها مختص گروه‌های خاصی هستند که نیازمند پوشش‌های خاص‌اند:

• بیمه حوادث تورهای دسته‌جمعی: آژانس‌های مسافرتی برای مسافران
• بیمه عمر مانده بدهکار جمعی: وام‌گیرندگانی که نگران پرداخت باقی‌مانده اقساط وام هستند.
• بیمه حوادث جمعی مهد کودک: کارکنان مهدهای کودک و کودکان 6 ماهه تا 7 ساله.
• بیمه حوادث گروهی تحصیلی: مدارس و دانشگاه‌ها برای دانش‌آموزان و دانشجویان

1. قرارداد بیمه عمر و حوادث ضریبی از حقوق و مزایا

مناسب افرادی است که حقوق و مزایای آنان به طور ماهانه تغییر می‌کند. در این نوع قرارداد، حق‌بیمه و غرامت متناسب با حقوق و مزایای بیمه‌شده تعیین می‌شود.

1. پوشش‌های بیمه‌ای برای خانواده

به کمک این نوع قرارداد، بیمه‌شدگان اصلی می‌توانند همسر و فرزندان خود را نیز تحت پوشش بیمه‌ای قرار دهند.

استثنائات بیمه عمر گروهی

درست است که بیمه عمر گروهی یک حامی مالی مهم در برابر حوادث غیرمترقبه برای گروه‌های مختلف افراد است، اما دارای برخی استثنائات خاص نیز هست که در چنین شرایطی بیمه‌گر تعهدی برای جبران خسارات نخواهد داشت. مهم‌ترین استثنائات در بیمه حوادث گروهی عبارتند از:

• خودکشی
• حوادث ناشی از جنگ و بلایای طبیعی (شورش، زلزله، آتش‌فشان و فعل و انفعالات هسته‌ای)
• مصرف مواد مخدر و روان‌گردان (اعم از مواد غیرمجاز یا داروهای تجویزی استفاده شده به اشتباه)
• صدمات بدنی ناشی از اقدامات عمدی
• استفاده از داروهای خواب‌آور بدون تجویز پزشک (داروهای کاهش‌دهنده هوشیاری یا خواب‌آور)
• ارتکاب جرم یا جنایت
• بیماری‌های خاص (به‌ویژه بیماری‌های مزمن و آنهایی که قبل از خرید بیمه‌نامه وجود داشته‌اند)
• نقص عضو یا از کارافتادگی ناشی از بیماری
• هزینه‌های جراحی زیبایی
• رانندگی بدون گواهینامه یا در حالت مستی
• فعالیت‌های پرخطر ورزشی (کوه‌نوردی، غارنوردی، چتربازی و …)
• قتل عمد

نحوه خرید بیمه عمر گروهی

راحت‌ترین و آسان‌ترین راه خرید بیمه عمر گروهی، خرید بیمه از بیمه بازار است. مشاوران مجرب بیمه بازار به صورت 24 ساعته پاسخگوی سوالات شما هستند و می‌توانند براساس بودجه و نیازهایتان، شما را جهت انتخاب مناسب‌ترین طرح بیمه عمر گروهی راهنمایی کنند.

با مراجعه به وبسایت بیمه بازار و انتخاب بیمه عمر گروهی از شرکت‌های معتبر بیمه مانند ایران، آسیا، دانا، البرز، سامان، پاسارگاد، پارسیان و …، امنیت مالی کارکنان خود را تضمین کنید.