آرمان کراد؛ پل همراه اول به تأمین مالی هوشمند

به گزارش خبرنگار بورس صنعت مالی، در نشست خبری ویژه افتتاح این سکو، حامد عباسی، مدیرعامل آرمان سرمایه همراه، با تأکید بر نقش هوش مصنوعی در کاهش عدم‌تقارن اطلاعاتی میان سرمایه‌گذاران و بنگاه‌ها، گفت: «با انتخاب هوشمند شرکت‌های کم‌ریسک و اتصال به بانک اطلاعاتی همراه اول، امکان رصد و توسعه فعالیت‌های اقتصادی فراهم شده که نتیجه آن، سرمایه‌گذاری مطمئن با بازدهی بالا و ریسک پایین است.»
وی با بیان اینکه تأمین مالی جمعی به عنوان یکی از ابزارهای نوین مالی در جهان سهم فزاینده‌ای از بازار سرمایه را به خود اختصاص داده است، افزود: «ایران هنوز در ابتدای این مسیر که ظرفیت رشد چشمگیری برای آن متصور است، قرار دارد.»
مدیرعامل آرمان سرمایه همراه، در تشریح جایگاه تأمین مالی جمعی در اقتصاد جهانی اظهار داشت: «در دنیا سهم قابل توجهی از تأمین مالی به این ابزار اختصاص دارد، اما در ایران هنوز در مراحل اولیه قرار داریم. با این حال، در سه سال گذشته این ابزار رشد قابل توجهی داشته و توانسته مسیر خود را تا حدودی پیدا کند.»
وی تأکید کرد: «تأمین مالی جمعی می‌تواند به بنگاه‌های کوچک، شرکت‌های نوپا و طرح‌های توسعه کمک ویژه‌ای کند؛ بنگاه‌هایی که به دلایل مختلف دسترسی مناسبی به منابع بانکی یا بازار سرمایه ندارند.»

فراتر از بازار بدهی؛ مشارکت واقعی و امور خیریه

عباسی با بیان اینکه این ابزار صرفاً به حوزه بدهی محدود نمی‌شود، خاطرنشان کرد: «قابلیت گسترش تأمین مالی جمعی در حوزه‌های مختلفی مانند مشارکت واقعی افراد در طرح‌ها و مشارکت در امور خیریه وجود دارد. متأسفانه در بسیاری از موارد، الزامات سختگیرانه و تضمین‌های سنگین محافظه‌کارانه باعث شده که این ابزار صرفاً به بازار بدهی محدود شود، در حالی که می‌تواند فراتر از آن عمل کند.»
وی افزود: «در دنیا، تأمین مالی جمعی مبتنی بر شفاف‌سازی ریسک طراحی شده، اما چون در ایران در ابتدای راه هستیم، این امر به صورت کامل محقق نشده است.»

چالش‌های اقتصادی و ضرورت توجه به واقعیتها

مدیرعامل آرمان سرمایه همراه با اشاره به واقعیت‌های اقتصاد کشور تصریح کرد: «نظام بانکی تحت فشار شدید تکالیف قرار دارد و نرخ مؤثر تأمین مالی برای بسیاری از بنگاه‌ها به سطحی رسیده که ادامه فعالیت و توسعه را دشوار کرده است. حذف ارز ترجیحی نیز هزینه تأمین مالی را افزایش داده؛ به طوری که نرخ ارز برای واردکنندگان از محدوده ۳۰ هزار تومان به بیش از ۱۳۰ هزار تومان رسیده است.»
وی خاطر نشان کرد: مادامی که ارز ترجیحی حذف می‌شود، واردکنندگان کالا‌های اساسی باید ۳ تا ۳.۵ برابر بیشتر تامین مالی کنند. بنگاه‌هایی هم که به مرکز مبادله متصل بودند، تامین مالی دوبرابری را طلب می‌کنند.
وی ادامه داد: «این شرایط نیاز به تأمین مالی را در کشور بیشتر کرده و تأمین مالی جمعی می‌تواند به عنوان یکی از گزینه‌های مؤثر در این فضا مطرح شود.»
مدیرعامل آرمان سرمایه همراه یکی از چالش‌های اصلی سکو‌های تامین مالی را موضوع تضمین دانست و گفت: یکی از مشکلات اصلی سکو‌های تامین، بحث تضمین است که حتی با وجود تضمین‌های ملکی نیز همچنان محل چالش بوده و سبب می‌شود که فرایند تامین مالی شرکت‌ها به کندی صورت گیرد.

گامی به سوی مردمی‌سازی اقتصاد

عباسی با تشریح رویکرد سکوی «آرمان کراد» گفت: «ما در این سکو تلاش می‌کنیم با استفاده از هوش مصنوعی، شرکت‌هایی با ریسک پایین‌تر را شناسایی و اولویت‌دهی کنیم تا سرمایه‌گذاران با اطمینان بیشتری مشارکت کنند. همچنین با بهره‌گیری از ظرفیت شبکه‌های اجتماعی همراه اول، می‌توانیم سرمایه‌گذاران زیادی را درگیر کنیم و عموم افراد را در فعالیت‌های اقتصادی مشارکت دهیم.»
وی این رویکرد را گامی در راستای “مردمی‌سازی اقتصاد” دانست و تأکید کرد: «مردمی‌سازی اقتصاد زمانی به حد کمال می‌رسد که علاوه بر ابزارهای بدهی، ابزارهای دیگری مانند مشارکت و امور خیریه نیز طراحی و توسعه یابد.»

طرح های جدید

وی از عرضه طرح‌های جدید خبر داد و گفت: چند طرح در دو هفته دیگر روی سکو قرار می‌گیرد و فرآیند تامین مالی انجام خواهد شد. نرخ‌ها نیز بسته به پروژه و درآمد انتظاری تعیین می‌شود.
مدیرعامل آرمان سرمایه همراه درباره جذابیت سرمایه‌گذاری در این سکو تصریح کرد: سود سکو‌ها نسبت به سود بانکی تقریبا دو برابر است که برای تمام سرمایه‌گذاران جذاب خواهد بود؛ اما به واسطه همان ارزیابی صورت‌گرفته و تضامین اتخاذشده، ریسک نکول به میزان قابل توجهی کاهش پیدا می‌کند.

وی گفت: یک صندوق ضمانت را برای وزارتخانه ارسال کرده‌ایم که در فرآیند اخذ مجوز قرار دارد و مزیت رقابتی دیگر ما نسبت به سایرین، تسهیل‌گری فرآیند تامین مالی است.

چرایی حضور سرمایه در بازارهای غیر مولد

عباسی در پاسخ به سوال صنعت مالی مبنی براینکه چرا با وجود جذابیت کراد فاندینگ‌ها چرا همچنان عمده سرمایه‌ها در بازار‌های غیر مولد حضور دارند و آیا نبود سواد مالی را دلیل این امر می دانید؛ گفت: دلیل این امر را ناآگاهی مردم نمی دانم ، آنها نشان داده اند که برای سرمایه گذاری هایشان انتخاب های مناسبی دارند بلکه دلیل این امر را کم کاری دولت در این زمینه می دانم و همین امر در چند سال اخیر شرایط اقتصادی، تورم و بی‌ثباتی قوانین باعث شده سرمایه‌گذاران به دارایی‌های فیزیکی و بازارهای غیر مولد به عنوان پناهگاه امن نگاه کنند.
وی گفت: به نظر می رسد دولت نه تنها در کرادفاندینگ‌ها هیچ تضمینی مالی ارائه نمی‌دهد، بلکه به جای تسهیل مسیر، اقدامات سختگیرانه و بعضاً دست و پاگیری اعمال می‌کند که سبب حرکت سرمایه به سمت بازارهای غیر مولد می شود.

احترام به حق انتخاب سرمایه‌گذاران

در ادامه مدیرعامل آرمان سرمایه همراه با اشاره به اصول اساسی این سکو اظهار داشت: «ما بر سه اصل اساسی تأکید داریم: نخست، شفاف‌سازی کامل اطلاعات طرح‌ها و ریسک‌های مرتبط؛ دوم، ارزیابی حرفه‌ای و واقع‌بینانه پروژه‌ها مبتنی بر هوش مصنوعی؛ و سوم، احترام به آگاهی و حق انتخاب سرمایه‌گذاران بدون نگاه قیم‌مآبانه.»
وی افزود: «ما معتقدیم نقش ناظر، تحدید ریسک نیست، بلکه شفاف‌سازی آن است. نقش سکوهای تأمین مالی نیز ایجاد اعتماد از طریق اطلاعات شفاف و پاسخگویی مستمر است.»
عباسی خاطرنشان کرد: «آرمان کراد برای ما یک نقطه آغاز است؛ مسیری که موفقیت آن بدون همراهی رسانه‌ها، فعالان اقتصادی و تعامل سازنده با نهاد ناظر امکان‌پذیر نخواهد بود.
وی از فعالان اقتصادی و رسان های خواست تا با نگاهی تخصصی و نقادانه عملکرد این صندوق را رصد کنند و تاکید شد: در این زمینه متعهد می‌شویم شفاف، مسئولانه و پاسخگو عمل کنیم.