گرین بانک سینا؛ نئوبانکی بر پایه اعتبار اجتماعی در ایران آغاز به کار کرد
گرین بانک، به عنوان اولین نئوبانک ایرانی با محوریت "اعتبار اجتماعی و رفتاری"، توسط بانک سینا رونمایی شد. این پلتفرم دیجیتال قصد دارد با کنار گذاشتن معیارهای سنتی اعتبارسنجی مانند ضامن و وثیقه، دسترسی به خدمات مالی را برای اقشاری که پیشتر از این خدمات محروم بودند، فراهم کند.
به گزارش صنعت مالی، گرین بانک به عنوان اولین نئوبانک ایرانی با محوریت اعتبار اجتماعی، توسط بانک سینا معرفی شد. این نئوبانک قصد دارد با ایجاد تحولی اساسی در بانکداری سنتی، خدمات مالی را بر مبنای رفتار، مسئولیت پذیری و سرمایه اجتماعی افراد ارائه دهد، نه دارایی های مالی آنان. شعار گرین بانک، ایجاد پلی میان عدالت اجتماعی و تحول هوشمند اقتصادی است.
مدیرعامل بانک سینا، راه اندازی گرین بانک را بخشی از تحول دیجیتال ساختاری این بانک خواند. استراتژی این بانک، دیجیتال سازی بدون تعطیلی شعب عنوان شده است. برنامه های کلیدی این تحول شامل راه اندازی پلتفرم هوش مصنوعی گرین بانک به عنوان اولین پلتفرم بانکداری سبز ایران، حذف فرآیندهای کاغذی و پرداخت وام های غیرحضوری زیر سیصد میلیون تومان در کمتر از بیست و چهار ساعت است.
مهم ترین نوآوری گرین بانک در مدل اعتبارسنجی آن نهفته است. این نئوبانک با استفاده از هوش مصنوعی و تحلیل داده های اجتماعی، مسیر دریافت خدمات مالی به ویژه وام را برای افرادی هموار می کند که به طور سنتی فاقد ضامن یا وثیقه ملکی مناسب هستند. جامعه اولیه هدف این خدمات، افراد تحت پوشش بنیاد علوی اعلام شده و پس از آن، خدمات به عموم مردم ارائه خواهد شد. دسترسی به خدمات کاملا دیجیتال و از طریق وب سایت، وب اپلیکیشن و اپلیکیشن های موبایلی میسر است.
رئیس پژوهشکده پولی و بانکی بانک مرکزی، این اقدام را گامی ارزشمند برای خلق ارزش افزوده پایدار دانست. با این حال، کارشناسان معتقدند موفقیت این مدل به گذر از چالش های ساختاری وابسته است. تحلیل های صنعت مالی نشان می دهد اگرچه تلفیق بانکداری اسلامی با اهداف توسعه پایدار می تواند به بازسازی اعتماد کمک کند، اما سهم تسهیلات سبز در ایران بسیار ناچیز است و بحران های محیط زیستی به قلب اقتصاد کشور رسوخ کرده است.
چشم انداز آتی گرین بانک با پرسش های مهمی روبرو است. سودآوری اقتصادی در کنار ماموریت اجتماعی، کارآمدی مدل اعتبارسنجی مبتنی بر رفتار در بلندمدت، و توانایی جلب اعتماد کاربران از طریق زیرساخت های امن و پایدار، از جمله موضوعاتی هستند که پاسخ به آن ها در آینده مشخص خواهد شد. پشتیبانی نهادهایی مانند بنیاد مستضعفان و صندوق توسعه ملی از این طرح، نشان دهنده عزم بخشی از نظام بانکی برای بازتعریف نقش خود و آزمودن راهکارهای نوین در جهت عدالت مالی و توسعه پایدار است.
بیشتر بخوانید: